Nie zwlekaj z kredytem hipotecznym

Pierwszą wytyczną KNF jest wymóg, aby przy ocenie zdolności kredytowej banki przyjmowały najwyżej 25-letni okres spłaty kredytu. To oznacza, że choć kredytobiorca nadal będzie mógł w niektórych bankach rozłożyć spłatę kredytu nawet na 50 lat, to jednak dopiero po udowodnieniu, że dałby radę spłacić go w ratach rozłożonych na 25 lat.

Zależność jest prosta: im krótszy okres spłaty, tym wyższe miesięczne raty. A przecież banki szacując zdolność kredytową klienta, biorą pod uwagę właśnie obciążenie ratą jego miesięcznego budżetu. Łatwo wywnioskować, że nowe zasady niekorzystnie wpłyną na ocenę wiarygodności klienta przez bank. Wskaźnikiem tego, że nie wszyscy Polacy mogą sobie pozwolić na spłatę kredytu w 25 lat, są statystyki. Według Raportu AMRON - SARFiN, publikowanego przez Związek Banków Polskich, ponad 69 proc. kredytów hipotecznych udzielonych w II kwartale bieżącego roku, było zobowiązaniami na dłużej niż 25 lat.

Drugi ważny zapis znowelizowanej Rekomendacji SII dotyczy kredytów walutowych. Bank, udzielając takiego kredytu, powinien sprawdzić, czy stosunek wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych do średnich dochodów netto kredytobiorcy nie przekraczał 42 proc. Tylko w takim przypadku może pozytywnie ocenić wiarygodność kredytową klienta ubiegającego się o zobowiązanie w obcej walucie.

W przypadku kredytów w złotych te wymogi w nowym roku się nie zmienią. Jeśli kredytobiorca zarabia mniej niż średnia krajowa, na spłatę rat będzie mógł przeznaczać najwyżej połowę swojego dochodu netto. Jeśli jego uposażenie jest wyższe od średniej krajowej - najwyżej 65 proc.

Oczywiście, w 2012 roku banki dalej będą zabiegać o klientów atrakcyjniejszymi warunkami, natomiast i aktualne promocje mogą okazać się godne uwagi. Pod hasłem Gwiazdozbiór Najlepszych Cech swój kredyt hipoteczny promuje Pekao SA, kusząc między innymi brakiem prowizji.

Warto przypomnieć także, że jeszcze tylko do końca 2012 roku można zaciągać kredyty w programie Rodzina na Swoim. Co prawda limity cenowe są na tyle wyśrubowane, że niewiele mieszkań można dzięki kredytowi z dopłatami rządowymi kupić, ale jeśli ktoś ma taką możliwość i chce skorzystać z programu, powinien mieć na uwadze, że koniec przyszłego roku to definitywny kres Rodziny na Swoim.