Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może pomóc, gdy stracimy pracę

Każdy marzy o własnym "M". Jednak decydując się na wzięcie kredytu hipotecznego trzeba pamiętać, że to ogromne zobowiązanie na kilka lat. W tym czasie istnieje ryzyko, że stracimy pracę lub ulegniemy poważnemu wypadkowi.

Wymóg zawarcia dodatkowej polisy ubezpieczeniowej zmniejsza ryzyko banku. Jest również zabezpieczeniem dla klienta, zwłaszcza w obecnej sytuacji na rynku pracy. Bankowcy proponują zwykle dwa rodzaje polis, na życie oraz od utraty pracy.

- Nie zawsze mamy wybór - zaznacza Arkadiusz Rojek, analityk Home Broker. - Zwykle wykupienie przynajmniej jednego rodzaju ubezpieczenia jest obligatoryjne. Koszty i zakres ochrony są bardzo zróżnicowane, zależnie od banku. Warto więc dokładnie przeliczyć wszystkie stawki, zanim podejmiemy decyzję o skorzystaniu z oferty danej instytucji.

Jakie ubezpieczenie bardziej się nam opłaca? Według specjalistów, jeśli tylko mamy możliwość wyboru, najlepiej zdecydować się na ubezpieczenie na życie niż od utraty pracy. Jest bardziej praktyczne, bo w umowie jest zwykle mniej kruczków prawnych. W razie śmierci kredytobiorcy, ubezpieczyciel spłaca pozostałe zadłużenie. Taka polisa zabezpiecza interes banku i bliskich kredytobiorcy. Z kolei ubezpieczenie od utraty pracy, to zwykle dobry interes dla banku, ale niekoniecznie dla klienta. Wszystko przez stosunkowo wysokie koszty oraz szereg obwarowań, które utrudniają skorzystanie z polisy.

A co wtedy, kiedy tracimy pracę? W takiej sytuacji przydaje się właśnie ubezpieczenie spłaty kredytu. Coraz częściej pojawia się ono w ofertach banków. Opłacalność takiego ubezpieczenia jest jednak dyskusyjna. Analitycy nie są w stanie jednoznacznie ocenić tej kwestii. Wszystko przez zbyt duże różnice w ofertach banków. Polisa od utraty pracy daje spokój, ale i zwiększa miesięczne koszty kredytu nawet o kilkaset złotych.

- Jeśli jednak zdecydujemy się na taki produkt, możemy liczyć na znaczną obniżkę prowizji - dodaje Rojek. - W rezultacie składki mogą nas nic nie kosztować. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie porównać wszystkie opłaty.

Ubezpieczenie spłaty kredytu polega na tym, iż w razie utraty zatrudnienia przez kredytobiorcę, ubezpieczyciel przejmuje spłatę rat. Generalnie, następuje to po 30 dniach od uzyskania statusu bezrobotnego. Ubezpieczenie tego rodzaju proponowane jest przy wszystkich rodzajach kredytów hipotecznych. Skierowane jest głównie do zatrudnionych na podstawie umowy o pracę. Ochrona jest zwykle ściśle określona czasowo. Ubezpieczyciel spłaca raty naszego kredytu, ale tylko do czasu podjęcia nowej pracy. Nie może to jednak trwać w nieskończoność.

Większość ubezpieczycieli oferuje maksymalnie 12-miesięczną ochronę. Niektórzy przedłużają ten okres do dwóch lat. W tym czasie musimy znaleźć nowe źródło dochodów. Przeczytaj też, jakie są najpopularniejsze polisy związane z kredytem hipotecznym.

• Wymarzony dom: wybudować samemu, czy kupić od dewelopera

• W Polsce ogrzewanie i prąd tańsze niż w Grecji i Hiszpanii